2026 개인회생, 최저생계비와 신청 자격 총정리
2026년 개인회생 제도에 관심이 있으신가요? 올해는 역대 최대폭으로 최저생계비가 인상되어 채무자들의 월 변제 부담이 크게 줄어들 전망입니다. 하지만 소득 증빙 기준도 강화되어 신청 전 철저한 준비가 필요합니다. 지금부터 2026년 개인회생의 달라진 기준과 자격 요건을 상세히 알아보겠습니다. thr-law.co
2026년 최저생계비 인상 내용
2026년 개인회생 최저생계비는 중위소득 기준 7.2% 인상되며, 이는 변제금 감소로 직결됩니다. 최저생계비는 채무자가 법적으로 보장받는 최소 생활 유지 비용으로, 월소득에서 이를 제외한 금액이 변제금으로 산정됩니다. 1인 가구 기준으로 2025년 대비 약 11만 원이 인상되어, 36개월 변제 기간 동안 약 400만 원의 차이가 발생할 수 있습니다. blog.ddok
가구원수별 최저생계비
가구원 수 2025년 기본생계비 2026년 기본생계비 증가 금액 1인 가구 1,435,208원 1,538,543원 103,335원 2인 가구 2,359,595원 2,519,575원 159,980원 3인 가구 3,015,212원 3,215,422원 200,210원 4인 가구 3,658,664원 3,896,843원 238,179원
적용 기준과 시기
변경된 최저생계비는 2026년 1월 1일 이후 법원에 접수된 사건부터 적용됩니다. 2025년 12월에 접수했다면 개시 결정이 2026년에 나더라도 2025년 기준이 적용되므로, 신청 타이밍이 매우 중요합니다. 다만 고금리 채무의 경우 기다리는 동안 이자 부담이 생계비 절감액보다 클 수 있어 전문가 상담이 필요합니다. youtube
2026년 개인회생 신청 자격 요건
개인회생 신청자격은 소득, 채무액, 변제 능력이라는 세 가지 기준으로 판단됩니다. 2026년에는 최저생계비 인상과 함께 소득 증빙 기준이 더욱 엄격해져, 허위 소득 여부를 건강보험 자격득실확인서 등을 통해 철저히 검증합니다. 또한 재산 가치 산정 시 압류금지 채권 범위와 보험 해약환급금도 세밀하게 평가됩니다. youtube
기본 자격 조건
- 반복적이고 지속적인 소득 보유 (급여소득자, 영업소득자, 일용직, 프리랜서 등 포함) yN43Q”>youtube
- 재산보다 채무가 많아 변제가 어려운 상태 youtube
- 담보채무 15억 원 이하, 무담보채무 10억 원 이하 infoarchiver
과거 개인회생으로 면책을 받은 경우, 면책결정 확정일로부터 5년이 경과해야 다시 개인회생 신청이 가능합니다. 개인파산 면책 후 파산 재신청은 7년 경과가 필요하며, 이 기간을 충족하지 못하면 신청이 기각될 수 있습니다. youtube
개인회생 변제금 계산 방법
개인회생 변제금은 (월 평균 소득 – 최저생계비 – 추가생계비) × 변제기간(36~60개월)으로 계산됩니다. 청산가치보장의 원칙에 따라 변제 총액은 보유 재산 가치 이상이어야 하며, 이를 충족하지 못하면 변제 기간이 연장될 수 있습니다. blog.naver
월평균 소득 산정
- 근로소득자: 월 실수령액 + (연간 추가 소득 ÷ 12) ghltod
- 영업소득자: (연 매출 비용 – 연 매입 비용 – 세금) ÷ 12 ghltod
- 일용직·프리랜서: 최근 3~6개월 평균 소득 (증빙서류 필수) thr-law.co
- 의료비: 1인 기준 월 5만 원, 2인 기준 월 9만 원 초과분 (진단서·영수증 필요) youtube
- 주거비: 월세나 전세대출 원리금이 기준 초과 시 (임대차계약서 필요) youtube
- 교육비: 미성년 자녀 1인당 최대 18만 원, 특수교육비 50만 원 (재학증명서 필요) youtube
- 월세 추가 생계비 인정 시 변제금이 크게 감소할 수 있음 ghltod
2026년에는 채무 발생 경위에 대한 심사가 더욱 엄격해졌으며, 주식·코인·도박 등 사행성 채무의 경우 변제 성실도를 강하게 요구합니다. 법원은 최근 1년 내 급격히 늘어난 채무나 돌려막기 흔적을 집중 검토하며, 과다 소비가 포착되면 절차 남용으로 판단해 기각할 수 있습니다. thr-law.co
기각 방지 전략
- 카드 사용 내역과 계좌 이체 정보를 사전에 정리하여 채무 성격을 명확히 소명 thr-law.co
- 법원을 설득할 수 있는 진실된 진술서와 보정 자료 준비 thr-law.co
- 소득 증빙 서류 완벽 준비 (통장 내역, 소득 발생처 확인서 등) thr-law.co
- 재산 목록 최적화를 위한 전문가 상담 필수 thr-law.co
당장 채무 독촉이 심하거나 재산 압류가 진행 중인 경우, 2026년 생계비 인상을 기다리기보다 즉시 신청하는 것이 유리할 수 있습니다. 신청 전에는 채권자의 독촉 전화와 압류 위험을 견뎌야 하며, 급여나 통장 압류 시 절차가 복잡해지고 비용이 추가될 수 있습니다. blog.ddok
2026년 개인회생 제도 변화
2026년 3월에는 대전·대구·광주에 회생법원이 신설되어 전국 6개 회생법원 체제가 완성됩니다. 회생법원은 파산 및 회생 등 도산 사건만을 전문적으로 다루는 법원으로, 접근성이 크게 개선되어 더 많은 채무자가 전문적인 혜택을 받을 수 있습니다. blog.ddok
부채증명서 발급 간소화
2026년 상반기에는 여러 금융기관의 부채 정보를 한 번에 통합 발급받는 시스템이 도입될 예정입니다. 기존에는 수많은 금융기관에 개별적으로 서류를 요청해야 했으나, 새 시스템 도입 후 서류 준비 시간이 대폭 단축되어 개인회생 신청이 더욱 빠르고 간편해질 것으로 전망됩니다. blog.ddok
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 2026년 개인회생 최저생계비 1인 가구 기준은 얼마인가요?
2026년 개인회생 1인 가구 최저생계비는 1,538,543원으로, 2025년 대비 103,335원 인상되었습니다. 이는 역대 최대폭인 7.2% 인상률이며, 채무자의 실질 변제 부담이 크게 완화되는 효과가 있습니다. blog.ddok
Q2. 전업주부도 개인회생 신청이 가능한가요?
전업주부도 매월 일정한 수입이 있다면 개인회생 신청이 가능합니다. 다만 배우자의 수입만으로는 신청이 불가능하며 본인의 소득이 있어야 하지만, 임신·출산·경력단절 등 현실적인 사정을 고려해 예외적으로 인정받을 수 있습니다. youtube
Q3. 개인회생 변제금을 낮추려면 어떻게 해야 하나요?
추가 생계비(의료비, 주거비, 교육비)를 증빙서류와 함께 인정받으면 변제금이 감소합니다. 특히 월세나 전세대출 원리금, 미성년 자녀 교육비는 법원이 인정하는 주요 항목이므로 정확한 증빙이 중요합니다. ghltod
Q4. 2026년에 개인회생 신청을 기다리는 것이 유리한가요?
최저생계비 인상으로 변제금 절감 효과가 있지만, 고금리 채무의 이자 부담이나 압류 위험이 있다면 즉시 신청하는 것이 유리할 수 있습니다. 본인의 채무 이자율과 상황에 따라 전략적으로 결정해야 하므로 전문가 상담을 권장합니다. youtube